АКПК ИЛМА

История ассоциации кредитных потребительских кооперативов ИЛМА началась в далеком 2008 году, в период относительной стабильности кредитного рынка и инфляции. Как и у большинства крупных компаний начало было достаточно скромным и авантюрным: первые вклады сделали родственники, друзья и знакомые. Тем не менее, начало было положено и появилось понимание перспектив расширения кооператива, чтобы помочь большему количеству нуждающихся.

ИЛМА укрепилась на рынке. Понимание первыми пайщиками основных сложностей этой сферы и четкий, сбалансированный план работ позволили не обанкротиться, а выстоять и расшириться из 1 помещения в одну из крупнейших ассоциаций КПК в Северо-Западном округе России. К 2012 году ИЛМА обошла своих оппонентов и вытеснила многих из округа лучшими условиями.

АКПК ИЛМА – история создания и экспансия в Северо-Западном округе

После того, как в 2008 году зарегистрировались первые КПК, опытным путем были получены первые цифры эффективности и статистика. Буквально через год, в июле 2009 регистрируется ассоциация кредитных потребительских кооперативов ИЛМА.

Расширение далось сложно и не сразу. Агрессивная «окружающая среда» и недоброжелатели всячески препятствовали появлению кредитных потребительских кооперативов. Были отказы при регистрации, задержки в открытии счетов, заявления в правоохранительные органы с целью оказать давление, проверки, жалобы. Всё налаживалось с помощью юристов, хотя и не так быстро, как того хотелось.

В 2010 году кредитные потребительские кооперативы ассоциации работали и по всей Карелии.  Логика размещения отделений была достаточно простой: они открывались там, где нужна была помощь (и её не было) незащищенным и бедным слоям населения. Это были как крупные города (Петрозаводск, Апатиты, Сегежа), так и предельно мелкие поселения с численностью в несколько тысяч человек.

Успех открытия новых отделений кооперативов ассоциации был также обусловлен финансовой ситуацией в округе. В 2005-2010 годах кредиты практически не выдавались банками, а в небольших поселках Северо-Западного округа не было банков и МФО. Отделения Сбербанка действовали только в крупных ПГТ (по меркам Карелии) и в 70% отказывали в предоставлении кредита населению.

2011 год – кредитные потребительские кооперативы ассоциации начали появляться в Мурманской, Вологодской, Архангельской областях. А в 2012 году АКПК присутствовала уже в 11 регионах и являлась одной из крупнейших в округе.

Обособленные подразделения кредитных потребительских кооперативов пробовали создавать в Московской, Костромской, Ярославской и Тверской областях. Но АКПК ИЛМА столкнулась с высоким процентом мошенников, и не отдаваемыми займами, подразделения были убыточными в этих областях и было принято решение не продолжать экспансию на юг.

Проверки, рейды и пауза в работе кооперативов АКПК ИЛМА

АКПК ИЛМА встретила несколько подводных камней на пути своего развития:

• Некоторые офисы не оправдывали свое содержание. К 2014 году было закрыто 15 офисов. Оставили только наиболее эффективные.
• Воровство персонала, трудности с контролем. В первые 3 года работы АКПК было уволено 10 менеджеров и возбуждены уголовные дела. Пришлось полностью пересматривать контроль сотрудников, проводить ревизии, проверки. В результате с 2016 больше не было инцидентов.
• Очень плохой процент возврата задолженностей среди пайщиков. В краткие сроки приходилось разрабатывать собственные системы проверки заемщиков и оценивать риски возврата, улучшать и автоматизировать процессы. В результате удалось преодолеть убытки и перейти в положительный баланс кооперативов.
• Кадровые проблемы. Было тяжело найти достойный персонал в небольших поселках. Бухгалтера и директора не имели желания и идти в ногу со временем и повышать свою квалификацию.
• Новое законодательство. Ужесточение политики относительно кредитных кооперативов и резервов. Пришлось длительное время сокращать расходы чтобы создать резервы и выстоять на рынке.

Многие директора кредитных кооперативов, входящих в ассоциацию, не стали пережидать такие времена и покинули свою должность. Другие же пытались сэкономить за счет недобросовестной работы. Со многими пришлось расставаться и набирать другой коллектив.

Это дало результаты и, работая на перспективу, АКПК ИЛМА стала стабильной и конкурентной организацией. Последние несколько лет территориального расширения не было, ИЛМА работает исключительно на качественные преобразования.

Увеличение резервов, ипотека и крупные кредиты

В 2013 году кредитные кооперативы ассоциации ИЛМА начали выдавать ипотечные займы с использованием средств материнского капитала. Это был ход с перспективой. Но он имел и недостатки: для массовой выдачи таких сумм потребовалось приостановить расширение и привлечь дополнительные инвестиции.

После укрепления и явного успеха в выдачах ипотечных кредитов под материнский капитал, в 2014 году ИЛМА делает следующий шаг – выдают обычные займы до 200 000р. Они стали доступны пайщикам кооператива с хорошей кредитной историей, поручительством и соответственным обеспечением.

Работы над улучшением сервиса

С 2014 года АКПК ИЛМА не расширяется, работает только над качественными показателями. Среди основных изменений для пайщиков:

• Займы начали выдавать в день обращения, а рассматривать в течение 15-40 минут благодаря обновленной системе оценки обеспечения и лучшей мотивации сотрудников.
• В 2016 году начинает работать горячая линия, цель которой – взаимодействовать с пайщиками, ускорять технические процессы и работать над пробелами сервиса.
• Вводятся упрощенные схемы получения займа для пайщиков: меньше бумаг для оформления.

С 2015 года представители АКПК ИЛМА принимают активное участие в региональных и федеральных конференциях кредитной кооперации.

Переход на дистанционный формат и гарантии

В 2017 году вступают в силу подзаконные акты в дополнение к закону «О кредитной кооперации», согласно которому каждый КПК должен иметь резервный фонд. Кредитные потребительские кооперативы, входящие в АКПК ИЛМА, не дожидаясь крайних сроков, сразу создают фонды по всем требованиям.

В 2018 году разрабатываются дистанционные сервисы обслуживания, выпускается мобильное приложение. Проводится масштабная оптимизация сайта и большинство бумажных процессов оцифровываются. Еще до начала пандемии ИЛМА была готовой перейти на дистанционную работу.

В 2019 году все кооперативы ассоциации ИЛМА вступают в члены Лиги Кредитных Союзов. В этом же году проводятся масштабные работы по снижению процентных ставок и увеличению суммы займа. Это позволило уже к началу 2020 года выдавать кредиты суммой до 300 000р.

В 2020 году усилили дистанционные каналы коммуникации с пайщиками. Начали принимать заявки онлайн. Доставка оформленных средств осуществлялась непосредственно на дом.

АКПК ИЛМА – планы на будущее

В ближайшие годы в ассоциации кредитных потребительских кооперативов ИЛМА планируется кредитование под залог автомобилей, как новых, так и бывших в употреблении. Ранее такой вид обеспечения гарантий по займу не был доступен пайщикам.

Дополнительно планируется полный переход на дистанционное обслуживание и обслуживание пайщиков исключительно через онлайн сервисы. Оффлайн услугами также можно будет пользоваться в традиционных офисах, поскольку многим из пайщиков будет тяжело адаптироваться к инновациям.

Главной стратегией АКПК остается закрепиться в небольших городах и поселках Северо-Западного округа. Помогать малообеспеченным и незащищенным слоям населения, которых списали со счетов банки и другие финансовые организации. Также планируется снижение стоимости займов и работы со своими пайщиками по рекомендательной модели участия.